.
HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN LÀ GÌ?
Hoạch định tài chính cá nhân là một quy trình quản lý tài chính và đầu tư hiệu quả nhằm giúp bạn đạt được các mục tiêu trong cuộc sống. Các mục tiêu tài chính trong cuộc sống của bạn có thể là mục tiêu ngắn hạn hay dài hạn, tùy từng giai đoạn trong cuộc sống mà các mục tiêu có thể là mua xe, mua nhà, đám cưới, khởi nghiệp, chi phí học hành, du lịch, nghỉ hưu an nhàn, …
TẠI SAO CẦN HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN?
Để biết đích đến của mình ở đâu bạn cần phải có được những mục tiêu và lập kế hoạch cụ thể, vì nếu mục tiêu và không đi liền với kế hoạch thì sẽ chỉ là giấc mơ mà thôi. Do đó hoạch định tài chính rất quan trọng và sẽ giúp bạn có định hướng cho việc chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư để dễ dàng đạt các mục tiêu trong cuộc sống. Dưới đây là những lợi ích cụ thể khi thực hiện hoạch định tài chính:
| · Có một bức tranh tổng thể về tình hình tài chính hiện tại bao gồm dòng tiền, giá trị tài sản, các khoản đầu tư, các khoản vay,… | · Có kế hoạch cho các tình huống bất ngờ |
| · Có chiến lược đầu tư phù hợp với các mục tiêu tài chính | · Đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn |
| · Phân bổ nguồn lực tài chính sẵn có một cách hiệu quả để đạt được lợi nhuận tối đa | · Tạo lập các thói quen chi tiêu hiệu quả |
| · Xác định cách để tiết kiệm tiền hiệu quả | · Đem đến sự an toàn và giàu có về tài chính |
CÁC BƯỚC THỰC HIỆN HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Thành công trong tài chính cá nhân không phải là cuộc đua nước rút mà là một hành trình. Nếu không bắt đầu, bạn chẳng bao giờ có thể hoàn thành bất cứ điều gì. Các bước cơ bản để thực hiện hoach định tài chính cá nhân như sau:
Bước 1: Đặt mục tiêu tài chính trong tương lai
- Mục tiêu về tài chính bạn muốn đạt được trong tương lai là gì?
Bước 2: Đánh giá tình tình tài chính hiện tại
- Số tiền tiết kiệm, các khoản đầu tư, các khoản vay?
- Giá trị tài sản ròng?
Bước 3: Lập các kế hoạch tài chính
- Làm thế nào để đạt được mục tiêu tài chính?
- Cách thức tiết kiệm tiền hàng tháng?
- Tìm hiểu các kênh đầu tư có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn?
Bước 4: Lựa chọn kế hoạch và thực hiện
- Ưu điểm và nhược điểm của các kế hoạch tài chính?
Bước 5: Theo dõi và đánh giá việc thực hiện kế hoạch tài chính
- IKế hoạch tài chính của bạn có đang hiệu quả?
Bước 6: Giám sát và chỉnh sửa kế hoạch tài chính
- Bạn có muốn thay đổi mục tiêu?
- Có cần điều chỉnh kế hoạch để đạt được mục tiêu đặt ra?
CÔNG CỤ THỰC HIỆN HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TỪ THAIDUONGBC
Bạn hãy bắt đầu thực hiện kế hoạch tài chính bằng những việc rất nhỏ như bớt một vài ly trà sữa trong tuần, từ chối vài cuộc hẹn cà phê,... và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp để thực hiện các mục tiêu tài chính của mình
SỰ KỲ DIỆU CỦA LÃI SUẤT KÉP
1. LÃI KÉP LÀ GÌ?
Khi được hỏi làm thế nào có khối tài sản tỷ đô như hiện tại, Warren Buffett nói rằng:“Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép”. Thực tế không chỉ Warren Buffett mà nhiều bậc vĩ nhân trên thế giới đã thừa nhận sự kỳ diệu của lãi kép. Albert Einstein từng nói: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của Thế Giới. Những ai hiểu được nó từ đó sẽ kiếm được tiền, ai không hiểu sẽ phải trả chi phí cho điều đó”. Vậy lãi suất kép là gì, sức mạnh của lãi suất kép như thế mà được đánh giá cao như vậy?
Lãi suất kép - được hiểu đơn giản là tiền lãi bạn nhận được sẽ tiếp tục cộng gộp vào vốn ban đầu để tiếp tục sinh lãi.
2. SỨC MẠNH CỦA LÃI KÉP?
Bất kỳ ai cũng đều phải có xuất phát điểm, dù là người giàu có hay thành công nhất. Tỷ phú Warren Buffett không phải lúc nào cũng giàu có như hiện tại. Thực tế 99% tài sản của ông kiếm được sau 50 tuổi. Ông đã dần xây dựng nên khối tài sản khổng lồ của mình qua các năm và hiện tại, khi đã bước sang tuổi 85, Buffett trở thành một trong 5 người giàu nhất thế giới với khối tài sản ước tính hơn 60 tỷ USD.
Đầu tư với số tiền dù nhỏ nhưng đều đặn và kỷ luật sẽ mang lại cho bạn giá trị tài sản lớn theo thời gian từ tổng số tiền tích lũy, lợi nhuận đầu tư và lãi sinh lãi trong suốt thời gian đó. Sức mạnh của lãi kép trở nên rõ rệt khi qua một thời gian dài vì lợi nhuận trở nên càng ngày càng lớn.
3. LÀM THẾ NÀO ĐỂ ĐƯỢC HƯỞNG LÃI KÉP?
Bạn không cần phải giàu có thì mới được hưởng lợi ích từ lãi kép. Dù bạn đầu tư 1 triệu VNĐ hay 10 tỷ VNĐ thì lãi kép vẫn làm việc cho bạn. Đối với nhà đầu tư cá nhân, ngoài việc có thể lựa chọn đầu tư thông qua công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp, cần thực hiện các điều sau để được hưởng lợi từ lãi kép:
Đầu tư càng sớm càng tốt
Dù bạn bao nhiêu tuổi, bạn cũng nên bắt đầu đầu tư và đầu tư càng sớm càng tốt. Kể cả với số tiền nhỏ, lãi kép sẽ giúp nhân số tiền đầu tư của bạn lên nhiều lần cùng thời gian.
Giữ kỷ luật và định hướng dài hạn cho việc đầu tư của bạn
Hãy giữ tính kỷ luật và dài hạn trong đầu tư với số tiền nhỏ và định kỳ đều đặn. Nghĩa là một số tiền đầu tư không lớn tới mức phải bận tâm lo lắng về nó khi thị trường có biến động hay ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu tài chính thường xuyên của mình. Nếu duy trì được tính kỷ luật và dài hạn, biến động thị trường được “trung hòa” và rủi ro ở mức tối thiểu nhưng vẫn không lỡ cơ hội đầu tư. Ví dụ trên cho thấy, với mức đầu tư chỉ 1 triệu VNĐ/tháng thì sau 30 năm với mức lợi nhuận giả định là 12% thì kết quả đầu tư đạt được sẽ là 3,49 tỷ VNĐ.
"Tự động hóa" hay "trích trước" để đảm bảo duy trì kỷ luật trong đầu tư
Tham gia một chương trình đầu tư định kỳ của một tổ chức chuyên nghiệp có uy tín như công ty quản lý quỹ là một trong các “bí kíp” để giúp bạn duy trì kỷ luật và hưởng lợi từ đầu tư dài hạn.
Chấp nhận mức độ rủi ro hợp lý để kỳ vọng mức sinh lợi tốt hơn
Trong đầu tư lợi nhuận và rủi ro luôn tỷ lệ thuận với nhau. Việc chấp nhận mức độ rủi ro hợp lý để kỳ vọng mức sinh lời tốt hơn cũng là cách để bạn hưởng lợi từ sức mạnh lãi kép.
Ví dụ trên cũng cho thấy, với mức đầu tư 1 triệu VNĐ/tháng thì sau 30 năm kết quả đầu tư sẽ rất khác nhau với mức lợi nhuận khác nhau. Nếu với lợi nhuận giả định là 8%/năm thì kết quả đầu tư sau 30 năm là 1,49 tỷ VND, còn nếu lợi nhuận giả định là 15% thì kết quả đầu tư là 6,9 tỷ VNĐ!